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来源:本站原创  作者:admin  更新时间:2021-01-20  浏览次数:

  理财建议:

  案例:?丝男的购房打算

  林先生现处于家庭构成期,也将进入或正处于事业收入顶峰时段,当下主要理财缺口:首付款差额,作为家庭经济支柱的保障缺口。

  理财提议:

  从理财目标倒推理财建议:林先生现阶段买房,重点需考虑孩子教导及将来发展,故咱们将目标锁定为60?的二手学区房,但根据林先生目前收支状况,鼓楼区学区房供房压力过大,可斟酌台江区或仓山区学区房,价钱约为1.5万元/?,则目标房源总价为90万元。因为林先生无公积金,故贷款部门只能申请贸易贷款。据2014年11月最新首套房贷首付比例30%计算,林先生需预备27万元首付款,月供部分,按最新贷款利率,20年等额本息还款方法盘算,月供为4681.36元。分析购房时点,2014年11月22日央行[微博]刚发布降息,这一新闻将对房产市场起到较强的提抖擞用,加之学区房其刚需特色,房价将成逐年增加趋势,故建议可在近期着手购买。那么首付款部分,建议卖出老家市中央价值20万元的屋子,同时抽出其在股市的7万元资金即可给付首付款。支付首付款后,林先生的财务状况为,存款13万,月收入7000元,房贷4681.36元,婚后家庭月生活支出3000元(扣除房租加上太太生活支出)。

  1、现金留存6个月家庭支出,即2万元左右,该局部资金可投入招商银行朝朝盈,7×24小时随用随取,即刻到账,手机银行轻松操作,收益高于支付宝;2、残余的11万存款根据林先生的风险蒙受才能及产品危险属性,建议4万投入招商银行五星之选股票基金,7万配置债券基金,该类种类较林先生之前投资的P2P产品保险性高,运作模式、收益可控;3、婚后林先生即成为家庭的经济支柱,但自身并无社保医保,用当初的话说就是“裸奔”,万一碰到疾病等风险失去工作能力后家庭将承受重大压力,故根据家庭保障配置黄金“双十法令”,林先生应支出家庭收入的10%为本人购置保额为年收入10倍的保障型产品。

  林先生,www.bb5y.cn,33岁,本地人在福州创业做手机游戏开发,无房无车无“三金”,目前存款20万元,15万元投在股市里,5万元做流动资金放在支付宝[微博]里,随用随取。由于是跟友人合伙创业,每月固定工资是7000元,年底依据名目收益分成。房租以各项生涯开销每月3000元,余钱做P2P投资。老家两套房,一套在市核心,价值20万元,目前出租,房租收益500元一个月;一套是郊区自建房,父母住着,父母有退休金。年底筹备结婚,女方是老乡,在贵安买房,重要给父母住,每月房贷2500元,因而无力结合买房。女方请求,小孩上幼儿园前要买房。小林想晓得目前的理财计划公道吗?要尽快买房,有什么更好的倡议?

  招商银行福州白马支行贵宾理财经理,中国金融理财师(AFP),持有保险代办人、银行从业资格、会计从业资历证书。银行从业七年,善于银行理财、基金、保险、贵金属、税收等资产规划配置。

  财务状态以及理财目的剖析